Besser vorher schlauer
Der Berater gewinnt immer
Der Berater gewinnt nur,
wenn Sie gewinnen.
(Sie haben die Wahl.)
Die meisten persönlichen und beruflichen Ziele haben früher oder später auch mit Geld zu tun. Für einen Großteil dieser Ziele entscheidet eine erfolgreiche Kapitalanlage mit darüber, ob Sie diese auch erreichen.
Ausreichend Kapital verschafft Ihnen nun mal Sicherheit und Freiräume, die ohne Geld nicht zur Verfügung stünden. Wenn Sie vor diesem Hintergrund (wie ein Großteil der Menschen) erwägen, auf die Beratungsangebote Ihrer Bank oder von freien Beratern zurückgreifen, sollten Sie wissen, dass Finanzberater in erster Regel eines sind: Verkäufer. Wenn Sie das wissen, können Sie sich vorbereiten.
Für gewinnbringende Antworten braucht es auch gewinnbringende Fragen.
Zur Vorbereitung sollten Sie sich über einige wichtige Dinge Klarheit verschaffen.
- In wessen Auftrag handelt mein Berater und wie wird er bezahlt?
Ihr Kundenbetreuer bei der Bank bekommt in der Regel, wie auch andere Vermittler, Provisionen, wenn er mit Ihnen einen Abschluss tätigt. Das gilt für Aktien, Anleihen, Bausparverträge, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen genauso wie auch für andere Anlagemodelle mit phantasievollen Namen. Je mehr er verkauft, um so ertragreicher ist das Ganze für ihn. - Was will ich mit meiner Geldanlage erreichen?
Möchte ich fürs Alter vorsorgen, eine Immobilie erwerben, geht es um die reine Vermehrung oder Sicherung vorhandenen Vermögens? Möchte ich die Ausbildung meiner Kinder sicherstellen, ein Haus renovieren, rechne ich damit, umfangreichere medizinische Leistungen finanzieren zu müssen oder möchte ich demnächst eine Anschaffung finanzieren? - Wie lange kann ich mein angelegtes Geld entbehren?
- Kann ich eine bestimmte Summe auf einmal anlegen oder lieber regelmäßig kleinere Raten?
- Welches Risiko bin ich bereit einzugehen?
Hier sollte ein Berater auf Ihre persönliche Risikoprofilierung eingehen und nicht seine eigenen Vorlieben durchsetzen.
Haben Sie mal nachgeschaut, wieviel Ihr letzter Berater an dem Produkt verdient hat, das er Ihnen verkauft hat?
Gerade, wenn es um Anlegeempfehlungen geht, sind die Gewinn- und Verlustchancen äußerst unfair verteilt: Während bei einem Großteil an Geldanlagen der Vermittler bereits beim Geschäftsabschluss seinen fest definierten Gewinn erhält, zeigt sich ein Erfolg beim Anleger erst nach längerer Zeit. Oder auch nicht.
Das Risiko des Misserfolgs tragen Sie alleine. Daran, dass Ihr Berater für seine Leistung Geld bekommt, gibt es im Prinzip nichts auszusetzen.
Nur sollten Sie dann auch sicher sein, dass Sie dafür die bestmöglichen Angebote erhalten und nicht etwa lediglich die von Anlagegesellschaften, mit denen sein Unternehmen Provisionsvereinbarungen getroffen hat.
Wir gewinnen nur, wenn Sie gewinnen.
Unser Konzept unterscheidet sich grundlegend von dem herkömmlicher Banken oder Anlageberater. Statt am Verkauf von Anlageprodukten zu verdienen, investieren Sie lediglich einen kleinen Teil in unsere Beratung. Und das ist schon der wichtigste Teil unseres Geschäftsmodells.
Im Klartext: Gewinnen Sie, profitieren auch wir. Und nur dann.
So können Sie stets sicher sein, dass wir ausschließlich in Ihrem Interesse handeln.
Wie funktioniert das nun im Detail?
Es gibt eine Art des Kapitalaufbaus, die nicht auf Spekulation, sondern auf der Wissenschaft der Kapitalmärkte beruht.
Deswegen basiert unsere Anlageberatung auf jahrzehntelanger Kapitalmarktforschung und liefert im Ergebnis ein hocheffizientes und kostengünstiges Anlagekonzept.
Unsere Aufgabe ist es, dabei sicherzustellen, dass Sie für Ihre Risikoneigung die bestmögliche Rendite erreichen.
Dafür verwenden wir bei unserem Anlageansatz unter anderem die Erkenntnisse der Forschungsarbeiten namhafter Akademiker:
| Eugene Fama | Finanzprofessor an der University of Chicago Er bekam 2013 den Nobelpreis im Bereich Wirtschafts- wissenschaften verliehen. |
| Kenneth French | Professor an Dartmouth College Er erforscht die Bereiche Finanzmärkte und Aktienbewertung. |
| Robert Merton | Nobelpreisträger von 1997 Professor am Massachusetts Institute of Technology Er ist für seine Forschungsarbeit zu den Themen Derivatbewertung und Portfolioallokation bekannt. |
Menschliches Verhalten alleine ist eher schlecht geeignet für Investitionen.
Wir würden Achterbahn mit dem Markt fahren und würden intuitiv genau das tun, was wir nicht tun sollten: mit dem Strom schwimmen und uns von Medien beeinflussen lassen.
Aus gutem Grund beruht unsere Anlagestrategie deshalb auf solider wissenschaftlicher Forschung.
Sie bleiben skeptisch?
Auch uns gegenüber? Gut so.
Das klingt alles zu schön, um wahr zu sein? Wo ist der Haken? Wenn Sie jetzt einerseits denken »Das könnte sein, wonach ich lange gesucht habe.« und andererseits doch noch einen gewissen Argwohn verspüren, dann können wir das gut nachvollziehen.
Die meisten unserer Kunden kamen zu uns, weil sie unzufrieden mit dem waren, was sie bislang angeboten bekamen und erlebt hatten.
Deshalb war ein Großteil unserer heutigen Kunden zum Beginn der Zusammenarbeit auch weiterhin skeptisch. Dass sie auch nach vielen zig Jahren noch weiterhin bei uns sind, werten wir mal als Indiz, dass sie Ihre Meinung geändert haben.
Die folgenden Bewertungen sind allesamt entstanden, ohne dass wir die Möglichkeit haben, auf das Gesagte Einfluss zu nehmen oder zu filtern.
»Die Aussagen und Erklärungen sind sehr gut verständlich und auch Nachfragen beantwortet er gerne und sehr kompetent. Auf meine meine persönliche Situation wurde in einem sehr hohen Maße eingegangen.«
»Der Beratungsansatz ist einfach unfassbar gut. Weg vom Verkauf einzelner Produkte und hin zu einer umfassenden Betreuung meiner Finanzen. Meine Situation wurde zunächst analysiert und dann passend darauf abgestimmt ein Konzept für mich ausgearbeitet. Ich freue mich auf viele Jahre Zusammenarbeit, denn auch das ist hier der Ansatz!«
»Ich war ein furchtbarer Kunde, der seinen Berater mit tausenden Fragen gelöchert hat. Er hat aber alles beantworten können und sogar noch Espresso serviert, auch während Überstunden.«
»Ihr seid die Besten!«
»Ich freue mich immer wieder, dass ich es hier mit ›richtigen‹ Menschen zu tun habe, die sich um meine Anliegen kümmern und ich nicht bei einer Hotline lande. Wo gibt‘s das noch. Ein toller Partner für meine Finanzen!!!«
Gerne können Sie sich auch anhand jeder einzelnen der über 250 Bewertungen von uns überzeugen. Hier geht’s zum Bewertungsportal www.ekomi.de